100.000 euro in één keer naar Marokko : toegestaan, maar bank kan weigeren

Een verkochte woning, jarenlang opgebouwd spaargeld of de aankoop van vastgoed in Marokko : voor de overboeking zelf bestaat geen algemene grens van bijvoorbeeld 10.000, 50.000 of 100.000 euro. Banken hanteren wel hun eigen technische en veiligheidslimieten.

Op Bladna.nl : Geld overmaken naar Marokko ? Fiscus kijkt steeds vaker mee

Bij ABN AMRO kan bijvoorbeeld maximaal 50.000 euro per afzonderlijke particuliere overboeking worden verzonden wanneer het gaat om euro’s naar een rekening buiten het SEPA-gebied. Wie daar 100.000 euro naar Marokko wil sturen, moet het bedrag dus over meerdere betalingen verdelen. Andere Nederlandse banken kunnen andere limieten hanteren. De actuele voorwaarden moeten daarom bij de eigen bank worden gecontroleerd.

Een hoge overboeking kan daarnaast vragen oproepen bij de bank. De Nederlandsche Bank legt uit dat financiële instellingen transacties moeten controleren en extra informatie kunnen vragen wanneer een klant bijvoorbeeld plotseling veel meer geld overmaakt dan gebruikelijk. DNB beschrijft die controles hier.

Voor 100.000 euro kan daarom worden gevraagd waar het geld vandaan komt en waarom het naar Marokko wordt gestuurd. Een verkoopakte van een woning, loonstroken, bankafschriften, bewijs van spaargeld, een erfenisakte of documenten over een vastgoedtransactie kunnen dan nodig zijn. De bank kan de betaling tijdelijk tegenhouden zolang die controle loopt.

Marokko valt buiten SEPA : let vooral op kosten en wisselkoers

Marokko behoort niet tot het SEPA-gebied. Voor een Nederlandse bank is een betaling naar een Marokkaanse rekening daarom een buitenlandoverboeking. ABN AMRO vermeldt specifiek voor Marokko dat de BIC, ook SWIFT-code genoemd, van de ontvangende bank nodig is. Een Marokkaans IBAN bestaat uit 28 tekens. De bank geeft de vereiste gegevens per betaling naar Marokko hier weer. Internationale betalingen buiten SEPA verlopen doorgaans via SWIFT en kunnen via één of meerdere tussenbanken gaan.

Bij 100.000 euro kunnen de wisselkoers en bijkomende bankkosten aanzienlijk belangrijker zijn dan een vaste overschrijvingscommissie. Een verschil van slechts 1% bij de omzetting vertegenwoordigt al 1000 euro.

Het is daarom verstandig niet alleen te kijken naar wat de Nederlandse bank voor de overschrijving rekent, maar vooral naar het bedrag dat uiteindelijk daadwerkelijk in Marokko wordt bijgeschreven. Afhankelijk van de gekozen betalingsmethode kunnen ook een tussenbank en de ontvangende Marokkaanse bank kosten inhouden.

Het Marokkaanse Wisselkantoor staat Marokkanen die in het buitenland wonen toe om in Marokko rekeningen in vreemde valuta of converteerbare dirhams te gebruiken. Dat kan vooral interessant zijn wanneer een groot bedrag uit Nederland wordt overgemaakt en niet onmiddellijk volledig naar dirhams moet worden omgezet.

Op Bladna.nl : Marokkaanse diaspora : deze bankrekening maakt geld sturen naar Marokko simpeler

Voor iemand die in Nederland belastingplichtig blijft, behoort het geld op een Marokkaanse bankrekening in beginsel tot zijn buitenlandse banktegoeden in box 3 en moet, voor zover van toepassing, in de Nederlandse aangifte inkomstenbelasting worden meegenomen.

Wie de 100.000 euro niet naar zijn eigen rekening maar aan een familielid in Marokko overmaakt, moet bovendien nagaan of sprake is van een schenking. De Nederlandse Belastingdienst maakt voor de Nederlandse schenkbelasting in beginsel geen onderscheid tussen schenken aan iemand die in Nederland of in het buitenland woont. Ook in Marokko kan de aard van de betaling fiscaal relevant zijn. Alleen zeggen dat geld een familiegift is, is niet in iedere situatie voldoende.

Een overboeking van 100.000 euro vanuit Nederland naar Marokko is dus niet automatisch verboden of belast. De praktische obstakels zitten vooral bij de transactielimiet van de eigen bank, controles op de herkomst van het geld, kosten en wisselkoersen en, afhankelijk van de bestemming van het geld, de Nederlandse en Marokkaanse fiscale regels.